CFJ（ディック・アイク）の過払い金請求の返還目安とポイント

CFJ（ディック・アイク）の過払い金請求の返還目安とポイント

ＣＦＪ(ディック・アイク・ユニマットレディス)は、アメリカの金融大手シティグループであるシティファイナンシャルの日本法人（CitiFinancial Japan「シティフィナンシャル・ジャパン」）。ＣＦＪは、アイク、ユニマットライフ、ディックファイナンスの3社合併した会社です、「ディック」と「アイク」2枚のカードを持っている方や、「アイク」での借入分を「ディック」で借り換えた方などもおり、取引履歴が分かれて出てくることが可能性があります。 ＣＦＪの和解提案が更に悪化している傾向にあります。以前までは、裁判をしても過払い金の満額に対して返還される金額が大幅に下回るような和解案を最初は提案してきますが、金額が少額な場合だと最終的に「過払い元金に加え利息の一部」という和解ができるような場合が多くありました。 しかし、現在だと過払い金の7割の金額をで支払うといったような内容の和解の提案も出しててくるようになっています。 ＣＦＪは、大量の書類を裁判所に提出し過払い金の返還額にかかわらず様々な争点を主張してくる傾向にあります。今後、満額回収するには判決をとらなければ難しいと思います。また判決がでたとしても控訴してくること可能性も考えられます。 かなりの時間を要するため、CFJ（ディックファイナンス・ユニマットライフ・アイク）に対する過払い金返還請求は、可能な限り早くおこなって下さい。

全体の平均回収期間 約7.5ヶ月 依頼から訴訟提起 約1ヶ月 訴訟提起から和解・判決 約5ヶ月 和解・判決から入金 約1ヶ月

CFJで過払い金請求をした人の口コミ・評判

2011年頃までは、裁判を起こすと第1回期日で和解の申し入れがあって、満額で和解できていたのに、その後は和解できなくなったようです。 現在、どのような状況かわかりませんが、たまたまCFJの対応が厳しい時に過払いの請求をした人は、「CFJは過払いの支払いが悪い」という印象を持つのでしょうね。

引用:CFJの過払いに関する口コミが信用できないので弁護士に助言を求めました

当初は上手くいくか不安でしたが、丁寧な対応やこまめな連絡に信頼感がもてました。想像していた以上の金額が戻ってきたことにも大変驚かされました。同じような悩みを抱えている方は、迷わず相談すべきだと、身をもって実感しました。

引用:弁護士法人プロフェクト法律事務所

過払い金請求は面倒と思っていましたが、たまたま見かけたこちらの事務所に相談してみると、実にあっけなく事が運びました。これまでの債務が完済できた上に、しっかりお金も戻ってきて、本当に感謝しています。

引用:弁護士法人プロフェクト法律事務所

CFJ（ディック・アイク）で過払い金をする際のポイン

CFJ（ディック・アイク）は2007年の8月1日以降の新規契約以降から上限金利を引き下げています。しかしそれ以前にCFJ（ディック・アイク）と取引がある方が過払い金が発生している可能性は高いです。個人差はございますが、和解で40％～60％の回収率が相場とされております。
ユニマットライフが提供していたユニマットレディースに関しても同様となります。しかし、CFJに債権譲渡された消費者金融のマルフクやタイヘイに関しては既に時効が過ぎているため過払い金請求はできません。 CFJ合同会社への過払い金はディック・アイク・ユニマットライフ・マルフク・タイヘイなど複数の消費者金融が絡んでくるためご相談者様にわたって内容が多岐にわかれますので、詳しくはお近くの司法書士にご相談することをおすすめします。

個人でおこなう場合や、専門家に依頼する場合とでことなってきますが一般的に専門家に依頼した場合和解交渉として40％～60％での回収率が見込めるでしょう。

CFJ（ディック・アイク）の会社概要について

CFJ合同会社（シーエフジェー）は、アメリカ合衆国の金融大手シティグループの一員の消費者金融会社の日本法人である。なお、「CFJ」の表記は「Citi Finance Japan」の頭字語であるが、法人としての正式な商号は「CFJ」である。ディックと女性専用キャッシングのユニマットレディスの2つのブランドを展開し、晴海トリトンスクエア、なんばパークスのオペレーションセンターの他、全国各都道府県に支店とサテライト（無人店舗）を持つ。また、インターネットや携帯電話を通じた申込みや借り入れなどの各種サービスも提供していた。
CFJ（ディック・アイク）　Wikipedia

CFJ（ディック・アイク）は、2007年以前は22%超という利息制限法を超える金利で貸付をおこなっていましたので、2007年以前にCFJ（ディック・アイク）から借り入れがある場合は過払い金請求ができる可能性が高いです。

CFJに過払い金請求をお考えの方、CFJに過払い金請求するときにデメリットはないか、あるとすればどう回避したらいいか、気になっていませんか？CFJに過払い金請求する基本的な流れと共に、気を付けなければいけない注意点やリスクもまとめました。CFJから過払い金を取り戻したいと思っている人は必見です。CFJに過払い金請求するときの参考にしてください。

CFJの過払い金請求の特徴

• 過払い金請求の対応は悪い
• 裁判なしでの交渉では過払い金元金の４割程度までが限界
• 満額返還を希望する場合は裁判となり、時間がかかる

CFJと聞いてもピンとこない人も多いかもしれません。CFJは複数の貸金業者が合併してできた会社で、「シティーフィナンシャルジャパン（CitiFinancial Japan）」の頭文字を商号にしている会社です。

CFJの過払い金の対象は「ディック」「アイク」「ユニマットライフ」「ユニマットレディス」などのブランドでキャッシングをしていた人です。CFJは2010年9月に新規貸付をやめ、2016年8月に貸金業登録を廃止して回収のみをおこなっている状態ですが、過払い金請求をすることは可能です。

CFJと取引があった方は、おそらく現在すでに完済されている方がほとんどだと思われます。過払い金はいつまでも請求できるものではなく、完済した日からから10年という時効があります。CFJの経営状況も不安定なので、早めに手続きをしましょう。

CFJに過払い金請求してから過払い金が返還されるまでの期間と回収率の目安

CFJの過払い金請求を弁護士・司法書士に依頼した場合

話し合いによる交渉（任意交渉）の場合

回収率の目安

～40%

返還されるまでの期間

3ヶ月

裁判した場合

回収率の目安

70%～100%

返還されるまでの期間

4ヶ月～6ヶ月

自分でCFJに過払い金請求した場合

個人でCFJに過払い金請求をした場合、話し合いによる交渉（任意交渉）の段階で2～3割しか提示されないようです。裁判となれば争点を増やしたり無駄な時間稼ぎをしたり徹底的に減額の主張をしてくるため、かなりの時間を要することになります。

CFJに過払い金請求するデメリットとメリット

CFJに完済していて過払い金請求する場合のデメリットとメリット

CFJに完済していて過払い金請求する場合のデメリット

• デメリットはありません

CFJ（ディック、アイク、ユニマットライフ、ユニマットレディス）に完済後に過払い金請求する場合、デメリットはありません。時効を迎えて過払い金請求できなくなってしまう前に、早めにCFJに過払い金請求の手続きをしましょう。過払い金請求の消滅時効は完済した日から10年です。

CFJに完済していて過払い金請求する場合のメリット

• 払い過ぎた利息が戻ってくる

CFJに過払い金請求する一番のメリットは、お金が戻ってくることです。過去に「ディック」「アイク」「ユニマットライフ」「ユニマットレディス」からお金を借りてすでに完済している人は、CFJからお金が戻ってきます。CFJに完済した後に過払い金請求するデメリットはありませんので、安心して過払い金請求しましょう。

CFJに返済中で過払い金請求するデメリットとメリット

CFJに返済中で過払い金請求するデメリット

• 過払い金で完済できなかった場合、ブラックリストにのる

CFJに返済中の人が過払い金請求した場合で、過払い金よりも残りの借金のほうが多くて借金が残ってしまったケースではブラックリストにのるので注意が必要です。

CFJの過払い金請求のデメリットを避けるためには完済してから過払い金請求するほうがいいでしょう。ただし、戻ってきた過払い金で残りの借金がゼロになればブラックリストにのることはないので、デメリットはありません。

過払い金がいくら発生しているかどうかは計算してみないとわかりません。過払い金の計算（引き直し計算）をするには、まずCFJから取引履歴を取り寄せます。いまでは無料で過払い金の調査をしてくれる弁護士事務所や司法書士事務所もあるので一度調べてもらってから過払い金請求するかどうか決めてもいいかもしれません。

CFJに返済中で過払い金請求するメリット

• CFJに返済中の借金が減る
• 過払い金のほうが残りの借金額よりも多ければ完済できる

CFJに返済中で過払い金請求する一番のメリットは、借金が減ることです。さらに、過払い金のほうが残りの借金額より多ければ完済できたうえ、お金が手元に戻ってきます。

CFJの過払い金請求を弁護士・司法書士に依頼する場合のデメリットとメリット

CFJの過払い金請求を弁護士・司法書士に依頼する場合のデメリット

• 専門家に支払う費用（報酬）が発生する
• 悪徳弁護士・悪徳司法書士に依頼してしまうケース

過払い金請求を弁護士や司法書士などの専門家に依頼した場合、当然ながら費用（報酬）が発生します。過払い金請求の費用は事務所によって決めているのでバラバラです。専門家の費用体系はわかりにくいことも多いですが、よくわからないままに支払わないことです。

また、あってはならないことですが、弁護士や司法書士の中には悪徳な事務所もあります。実際に悪質な例では、過払い金をピンはね（着服）して捕まった弁護士や司法書士もいます。

テレビCMや広告をたくさんやっている事務所が信頼できる良い事務所とも限りません。過払い金案件をたくさんかかえて事務的に処理しているような事務所の中には、裁判をするのは手間と時間がかかるという理由だけで依頼者の希望を考慮せず、貸金業者と安易に和解してしまう事務所もあります。悪徳事務所まではいきませんが、依頼者が知らないことをいいことに自分たちの利益だけを追求する事務所は良い事務所とはいえません。

このような事務所に依頼してしまうデメリットを避けるためには、無料相談を利用して事務所の方針を聞き、こちらの希望をきいてもらえるかどうか、進捗報告や相談の連絡などをきちんとしてもらえるかどうか確認しましょう。複数の事務所の無料相談を受けてみるのも手です。

過払い金請求の費用の内訳の例

基本報酬…過払い金請求の手続きをする貸金業者1社ごとにかかります（事務所によっては取らない）。 成功報酬…取り戻した過払い金の20%～25%が相場です。 減額報酬…借金を減額した割合に応じて払う費用です（事務所によっては取らない）。

過払い金請求を法律事務所に依頼する場合は、あとから聞いていない手数料を取られてトラブルにならないように、最初の無料相談で見積りを出してもらいましょう。

CFJの過払い金請求を弁護士・司法書士に依頼する場合のメリット

• 手間や時間がかかる過払い金請求の手続きをすべて任せられる
• 個人でCFJに交渉するより多くの過払い金を取り戻せる確率が高い
• 家族や周囲に内緒で過払い金請求できる
• CFJに返済中の場合、督促がストップする

CFJに過払い金請求するには多くの手続きをふむ必要があり、時間と手間がかかりますが、弁護士や司法書士に依頼すれば経過報告と入金を待つだけです。しかも個人でCFJと交渉するよりも、専門家に依頼したほうがより多くの過払い金を取り戻せる可能性が高いです。

CFJの過払い金請求を司法書士や弁護士に依頼すると家族に内緒で手続きを進めてくれます。CFJとのやり取りや裁判所とのやり取りはすべて専門家が代理人になってくれるので、家族にバレることなく、過払い金を取り戻すことができます。

また、CFJに返済中に過払い金請求をした場合は、弁護士や司法書士を介することでCFJからの督促がストップします。返済中の人は、督促から解放されるので精神的に楽になるでしょう。

自分でCFJに過払い金請求するデメリットとメリット

自分でCFJに過払い金請求するデメリット

• 時間と労力がかかる
• 不当に低い金額で和解を迫られる
• 同居家族に借金がバレる可能性が高い
• 返済中の場合、個人で過払い金請求しても督促はストップしない

CFJに自分で過払い金請求するデメリットは、多くの手続きをふむ必要があり、時間と手間がかかることです。特にCFJはすんなり過払い金を返してくれる業者ではないので、しつこく減額交渉してきます。話し合いだけでは発生している過払い金の4割くらいで和解してくれと言ってくるので、それ以上を望むのであれば裁判を起こす必要があります。裁判でもCFJは無駄な時間稼ぎをしてくるので、裁判が長引くことを念頭におかなければなりません。

自分でCFJに過払い金請求するメリット

• 専門家に払う費用がかからない

自分でCFJに過払い金請求するメリットは、弁護士や司法書士に依頼した場合にかかる費用がかからないということです。時間的にも精神的にも余裕がある人は自分でCFJに過払い金請求してみてもいいでしょう。

CFJ特有の過払い金請求のデメリットと注意点

タイヘイ・マルフクの過払い金はCFJに請求できない

タイヘイ、マルフクはどちらも2002年に廃業または資産売却し、CFJに債権譲渡（引き継ぎ）しています。しかし、タイヘイ、マルフク時代の過払い金はCFJに継承されていないのでCFJに過払い金請求はできません。

最初にタイヘイ、マルフクから借りていて途中からCFJに引き継いだ場合、タイヘイ・マルフク時代の過払い金は請求せず、CFJが引き継いだ後に発生した過払い分のみ請求できます。

不動産担保切り替え問題

CFJには所有している不動産を担保に貸付をおこなう、「不動産担保ローン」という商品があります。無担保の取引の途中で不動産担保の取引に切り替えた場合、不動産担保に切り替えた時点でその取引は終了し、切り替え前後の取引は一連計算できない（取引の分断）、と主張されることがあります。不動産担保契約から10年以上経っている場合には時効を主張され、取り戻せる過払い金が少なくなるケースがあります。

CFJに過払い金請求する際にかかる費用

過払い金請求の裁判費用（実費として発生する費用）

過払い金返還請求訴訟（過払い金請求の裁判）をおこした場合、自分でやる場合・専門家に依頼する場合に関わらず発生するのが実費としてかかる裁判費用です。裁判費用は以下のものがあります。

印紙代

印紙代とは裁判所へ支払う手数料のようなものです。請求する過払い金の額によって金額が変わります。

郵便費用

郵便費用とは、裁判所が各所に書類を郵送する際に使う切手代です。各裁判所によって金額が違いますが東京地方裁判所で6,400円、大体6,000円前後です。余りは返還されます。

代表者事項証明書の発行にかかる手数料

訴える相手が貸金業者など法人の場合、代表者が商業登記簿に登録しているかの確認書類が必要です。それを代表者事項証明書といいます。発行手数料で600円かかります。

CFJの過払い金請求を弁護士、司法書士に依頼する場合にかかる費用

基本報酬（定額報酬）

基本報酬とは、過払い金請求する貸金業者1業者ごとに発生する費用です。CFJ以外からも同時に過払い金請求する場合にはその分加算されます。相場は貸金業者1社あたり2万円～3万円程度ですが、基本報酬をとらない事務所のほうが多いです。

成功報酬（解決報酬・過払い報酬）

成功報酬とは、取り戻した過払い金の額に応じて支払う費用です。相場は取り戻した金額の20%程度。裁判をするかしないかで日本司法書士会・日本弁護士連合会で決められている上限が変わります。

• 話し合いで解決した場合⇒取り戻した過払い金の20%まで
• 裁判で解決した場合⇒取り戻した過払い金の25%まで

減額報酬

減額報酬とは、返済中に過払い金請求した場合に、借金を減額した割合によってかかる費用。相場は減額した金額の5％～10％です。しかし、減額報酬も事務所によってはかからないので事前に確認が必要です。

司法書士や弁護士に支払う交通費や日当

裁判に代理で出廷してもらうにあたり日当や交通費がかかる事務所があります。しかし、日当を取らない事務所もあり、事務所によってまちまちなので事前に確認しましょう。

CFJと聞いてもピンと来ない方も多いと思いますが、ディックやシティグループと言えばあの消費者金融かと理解される方も多いのではないでしょうか。他の消費者金融もそうですが、事業譲渡や売却など姿形や社名を変え現在に至っていますので対象となる企業がどういった変遷を辿ってきたかを押さえておくことが重要です。

CFJとは

元々ディックはダイエーグループが設立した消費者金融ですが、バブル崩壊後の経営難から売却されその後AFCCやアメリカ最大の金融グループのシティグループに売却されシティグループの一員となったのです。さらに2002年にはディックファイナンス株式会社を含むシティグループのアイクとユニマットレディスが経営統合された事でCFJ株式会社が設立されました。

このCFJという名前はシティファイナンシャルのCFに日本のJAPANのJを組み合わせたものとなります。さらに2006年にはアイクとディックを統合しディックに一本化してCMや広告などを展開し周知されるブランドになったのです。

ただCFJの親会社であるシティグループが経営悪化した事で経営事業の縮小を余儀なくされ有人店舗、無人店舗の大幅な削減をして立て直しを計りましたが2008年ついに前店舗が閉鎖する事態になったのです。新規貸し付けは業務提携を行っていた三洋信販に誘導し2010年に三洋信販がプロミスに吸収合併されることになったのです。

CFJの直近の経営状況

CFJから過払い金請求を行おうとwebサイトを探してみても以前に借入があった債権者への説明があるだけで融資を受ける事はできません。それは2010年に全ての新規貸し付けを終了し事業撤退となったからです。貸金業の廃業までは至っていませんが新規営業は行われていない事から全く利益を生んでおらず金融機関として機能していないのが現状です。

2008年には親会社であるシティグループが消費者金融事業から撤退した事により不安要素はさらに大きくなり経営状況は深刻さを極めています。多くの過払い金請求でCFJの経営状態は年々悪化していますので倒産する前に早めに過払い金請求を行う必要があると言えるでしょう。

CFJの過払い金請求の対象

2005年～2007年の消費者金融全盛期とも言える時期には武富士やアコムといった大手の消費者金融の中でもCFJは第5位を占めており、貸付金額は年間1兆円を超えていました。CFJ合同会社のディックでは2007年8月16日に金利の引き下げを行いましたが、改定前の金利上限は22.88%でしたので過払い金が発生している確率が高くなる事が予想されます。

ディックから過払い金請求の対象となる期間は2007年8月15日以前に取引があった方で完済から10年の時効を迎えてない方が対象となります。

CFJから過払い金が返還されるまでの期間の目安

CFJに過払い金請求を行う時には、まず相手が金融機関として機能しておらず財力がない事を理解した上で請求を行う必要があります。

裁判（訴訟）を起こさず、話し合いにより和解した場合

経営状態が悪化している状態となりますので和解額も低くなっており個人だと2割～3割、専門家を介しても5割が相場となっていますので和解で満額の回収はまず難しい状況であると言えます。和解が成立しても返還されるまでの期限には２～3か月を要することになります。

裁判（訴訟）を起こした場合

過払い金請求に対してはどこの金融機関も和解で解決できる事を望み裁判にまで発展する事は好みませんが、やはり高い回収率を目指すなら訴訟を起こすしか方法はありません。

訴訟を起こした場合は和解よりは返還期限は長くなり３～4か月が目安とされますが、説明してきたように経営状態は悪化していますので返還額が少ないなど都合の良い条件であれば飲みやすくその分返還期限を短縮できる事もあります。

　

CFJの過払い金請求の回収率の目安

CFJは経営悪化という不安要素を抱えており過払い金請求に対しても厳しい対応を取って返還日を何とか遅らせたい、判決が出ても一括ではなく分割で返還を行う事も事実報告されています。

CFJからの回収率の目安は任意交渉による和解の場合、個人で２～3割、専門家を介して5割の和解案しか提示してきません。また訴訟に至った場合でも個人だと5～7割、専門家を介してようやく8割以上の回収率を見込む事ができます。

CFJに過払い金請求する時の注意点

CFJは複数の消費者金融が合併して設立された合同会社となるため、ディック以外の業者にも注意しておく必要があります。ディック、アイク、ユニマットライフの他タイヘイやマルフクも含まれていました。タイヘイとマルフクは2002年CFJに債権譲渡した後に廃業しCFJへの過払い債務の継承も行われておらず10年以上経過しているため過払い金請求はできないと覚えておいて下さい。

ただアイクとユニマットレディスでは2007年に金利が引き下げられた事から2007年以前に取引がある方は過払い金請求の対象となります。

別業者名からの借り入れについても完済しておくこと

過払い金請求は完済後、あるいは債務が残っている状態でも行うことができますが、債務整理で過払い金請求を行う場合では個人情報に傷を付けないためにも債務が残らない状態で行うことが望まれます。

CFJが保証会社になっている銀行からの借り入れについても完済

2015年9月に保証会社がシティカードジャパン株式会社からCFJ合同会社へ承継されました。CFJは経営状況の悪化から現在新規による貸し付けはおこなっていません。

　

CFJの過払い金請求で見られる３つの傾向や特徴

1．CFJが買収したタイヘイとマルフクへの過払い請求はできません。

2．CFJへの過払い請求では返済額が大きい、過払い金に利息分５％をつけての請求、満額請求には断固として頑なな姿勢をとり判決に対して控訴してくる強気の姿勢が特徴です。

3．CFJでは悪意の受益者ない事を主張したり取引の分断や契約の切り替えを主張してくる傾向が見られます。

CFJの過払い金請求を専門家に依頼するメリット

他の銀行の傘下の下で経営再建を計る消費者金融とは異なりCFJは現在金融機関として機能していない状態となりますので、経営状態は年々悪化し過払い金請求に対しても厳しい対応をとってきます。

CFJとは

CFJ合同会社は、アメリカ大手金融グループのシティグループ傘下の大手消費者金融です。ディックファイナンス株式会社、アイク株式会社、株式会社ユニマットライフの3社が合併して誕生しました。現在、新規貸し付けはしておらず、経営状態は不安定です。

CFJの会社概要

商号	CFJ合同会社
本社所在地	東京都中央区晴海1-8-10　トリトンスクエアX棟35F
資本金	1億円
貸金業者登録番号	関東財務局長(5)第01265号
関連	ディック、ユニマットレディス、アイク